工商時報【記者楊筱筠／台北報導】

 房貸難做之後，銀行開始另推其他貸款，一時間包括低利貸款、固定貸款及公教貸款都紛紛搶市。銀行主管表示，面對這類貸款，貸款者有3點要注意，包括申貸前不能只看利率不注意其他費用；若有提出一定擔保品金額，貸款者有權拒絕再提出連帶保證人；申貸前要確認自己是否符合貸款條件方案，以及自己是否真的需要這筆貸款。

 市場上最近包括大眾銀與安泰銀有推出固定利率的小額信貸，大眾銀為前兩年期3.91％起、最高300萬元的信貸，安泰銀則是推出第一年固定3.29％起、第二年起機動利率的329菁英貸款，最高可申辦329萬元。

 銀行主管表示，每家銀行辦理信貸的收費項目並不相同，利率高低也有差，因此消費者借款前，必須要去比較信貸的各項收費項目以及年化費用率。而且每個人信用條件並不相同，因此能爭取到的利率也有差異，因此除了要比較年化費用率外，還要比較借款天期以及能爭取到的利率，計算出實際能申請到的貸款金額、利率以及其他費用。

 另外，若有提出一定金額的擔保品，金融機構若要求貸款者再提出連帶保證人，貸款者有權拒絕。除非提供的擔保品不足金額擔保，金融機構才有權要求貸款者再提出連帶保證人，日前永豐銀被處罰，就是因永豐銀辦理車貸業務時，即使已經提出足額擔保，還要求保證人必須提出連帶保證人。

 而最近市場推出的低利消費型貸款，專家表示，這類消費性貸款若非必要，貸款者應先衡量自身需求，再選擇是否申貸。

 最後，銀行主管也提醒，許多低利貸款都有限制貸款者身分條件，申辦前要多注意，例如華南銀的暑期出國貸款，推出前3個月最低利率2.99％、最高50萬元的專案，限定只有前1500大企業等正職員工才能享前3個月年利率2.99％，沒有與華南銀往來例如薪資轉帳戶或房貸戶的民眾，只能享年利率6.99％起。

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看起來我們的利率費用親民多了